Monsieur K. est franco-libanais. Après avoir travaillé dans la finance à Londres, puis dans la restauration au Nigéria, il souhaite racheter un restaurant près des berges de Seine à Paris (V), pour promouvoir la cuisine méditerranéenne. C’est une pizzeria de 43 m3 au rez-de-chaussée et de 35 m2 de cuisine au sous-sol, qui réalise un chiffre d’affaires de 318 000 €. L’investissement global s’élève à 449 000 €. Monsieur K. a un apport personnel de 35% comprenant un prêt d’honneur.

  Il lui manque alors 365 000 € pour financer le fonds de commerce, les travaux, les équipements, la communication (site internet). Mais n’étant pas restaurateur et ne maitrisant pas les démarches auprès des banques, il fait appel à Aloe financement pour être présenté aux bons interlocuteurs bancaires.

  Son dossier est analysé en l’espace de 3 jours et transmis auprès de quatre banques. Deux banques lui proposent un rendez-vous. Une banque (BNP Paribas) donne rapidement son accord. « C’est la seule banque à avoir vu que Monsieur K. avait signé un contrat de 5 ans avec un chef étoilé ».

  Aloe Financement a accompagné Monsieur K du rendez-vous bancaire jusqu’au décaissement des fonds, et lui a permis d’obtenir un financement avec un différé de 3 mois, afin de faire tranquillement ses travaux et équipements.

  L’accord de prêt a été obtenu en 4 semaines et le décaissement en 2 mois, malgré les retards de l’assurance.

  Après 15 mois d’activité, le restaurant de Monsieur K. a multiplié par 2 son chiffre d’affaires prévisionnel, et par 3 le chiffre d’affaires du précédent restaurant. 

Quels enseignements retenir de ce dossier de financement ?

  Le client avait un bon apport, était bien entouré (un cuisinier étoilé), a pu constituer rapidement son dossier car il maitrisait la finance.

  Aloe financement a été réactif, a fait jouer la force de son réseau bancaire, et à constituer un dossier de qualité.

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LE RÉSEAU BANCAIRE EN FRANCE

Depuis 18 mois, Madame A. est en location gérance sous l’enseigne Heytens dans un centre commercial près de Marseille. Avec un très bon premier bilan, elle souhaite racheter le fonds de commerce le plus vite possible et notamment avant d’accoucher.

Seulement, elle a trois peurs :

➡️  Or, elle a trois problèmes à surmonter :

• C’est son premier dossier de financement pro.
• Les murs appartiennent à un organisme de crédit-bail, à qui il faut demander l’accord pour le changement de bail (à la place de l’enseigne Heytens qui payait jusqu’à présent le loyer).
• La franchise Heytens suscite des réserves de la part des banques qui ont peu de visibilité sur l’enseigne.

➡️  Aloé financement a non seulement obtenu l’accord de l’organisme de crédit-bail, mais surtout fait pression sur La Banque Postale qui avait déjà les flux de l’enseigne, en la mettant en concurrence.

➡️  Il est vrai que Madame A. a de nombreux atouts dans son dossier :

• Une vraie professionnelle, diplômée décoratrice d’intérieur, bonne gestionnaire, manageant trois personnes…
• Un apport personnel qui pouvait aller jusqu’à 21% du projet évalué à 190 000 €
• Un prévisionnel prudent
• Un bon emplacement
• Et malgré tout un adossement à une franchise.

  Au final, la Banque Postale a proposé un financement intégral en demandant un apport personnel de seulement 10 000 € et autorisant une délégation d’assurance.

✅  Cette opération a été orchestrée à distance par Aloé financement qui n’a pas eu besoin de rencontrer de visu Madame A.

Madame L., 26 ans, ancienne expert-comptable, a découvert en Allemagne le concept de « café céramique » qu’elle a décliné en France avec un atelier café céramique à Paris (XI). Après 18 mois d’activité, elle souhaite créer une seconde boutique dans l’ouest-parisien. Ayant trouvé des locaux dans Paris (XIV), elle cherche à financer les travaux et l’équipement (petit) pour un montant total de 101 500 €.

Seulement, elle a trois peurs :

➡️  1. Que les banques bloquent son compte courant d’associé.

➡️  2. Que son activité est trop récente.

➡️  3. Que la période de l’été n’est pas propice à un tel financement.

✅  Pour surmonter ces peurs, Aloe financement lui a conseillé :

• De faire un seul prévisionnel tout en détaillant l’historique de chiffre d’affaires et les éléments financiers pour chaque structure,
• De ne pas augmenter trop fortement les charges externes.

👍  Grâce à son réseau de courtage, Aloé financement lui a facilité l’accès à trois banques en plein mois de juillet. Mais, comme la cliente était pressée de partir en vacances, elle a opté pour la première offre, qui s’est avérée la moins intéressante en termes de taux.  Au final, Madame L. a obtenu un prêt de 70 000 € à un taux de 1,8%, mais sans blocage de son compte courant.

✅  Pour tout dossier de financement en amont d’une période estivale, n’hésitez pas à solliciter un courtier qui saura bien comprendre et surtout expliquer votre dossier (les postes financiers), pour pouvoir lancer sereinement l’ouverture de votre boutique à la rentrée de septembre.

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Madame G., 40 ans, designer de profession, est à la tête depuis 3 ans d’une société en croissance, « Caramel & Cie » à Montreuil (93), spécialisée dans la fabrication de cartables, qui réalise un chiffre d’affaires de 500 000 €/an. A l’origine, Madame G. a créé sa société après avoir constaté que les cartables de ses enfants étaient moches.

✅  Quand elle a sollicité Aloé financement en 2019, Madame G. ne savait pas comment convaincre sa banque historique de financer son stock, soit un total 195 000 €. Comme son conseiller bancaire ne comprenait pas les enjeux du stock d’une entreprise, elle était dans l’obligation de passer au-dessus du conseiller. D’autant qu’elle ne souhaitait pas changer de banque.

Aloé financement lui a ainsi permis d’obtenir :

➡️. 135 000 € de financement des stocks via la banque historique

➡️  60 000 € de prêt d’honneur « croissance » auprès de France Initiative.

✅  En 2020, Madame G. a de nouveau sollicité Aloé financement, qui lui a permis d’obtenir 60 000 € de prêt in fine en crowdlending pour financer le stock et les factures fournisseurs.

✅  Aujourd’hui, elle sollicite pour la troisième fois Aloé financement pour lui trouver 70 000 €, également pour financer ses stocks.

👍  Le financement de stocks nécessite un effort important d’explication auprès des banques qui sont assez réticentes faute de connaissance suffisante sur les enjeux des stocks. Seuls les courtiers comme Aloé financement sont capables d’expliquer aux banques tout l’intérêt d’accompagner la croissance d’une entreprise en finançant ses stocks.

👍  Aloé financement a également comme intérêt de pouvoir proposer des solutions alternatives complémentaires comme le crowdlending et les aides publiques (les prêts d’honneur et les aides BPI…).

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Monsieur G., âgé de 35 ans, dirige depuis 4 ans une société d’architectes en croissance dans le Val de Marne. Avec ses associés dans une SCI, il souhaite financer l’acquisition d’une maison individuelle à transformer en bureaux professionnels pour développer une nouvelle clientèle.  

Mais problèmes ?

➡️  Juridiquement, il ne sait comment transférer un bien personnel en bien professionnel, et surtout sans s’endetter à titre personnel ?

➡️  De plus, il est dans l’obligation de présenter un accord bancaire dans les plus brefs délais pour ne passer à côté du compromis, car les lieux sont très convoités.

✅   Pour obtenir son financement (un prêt de 1 585 000 € avec un apport de 132 000 €, à la fois pour le rachat des murs et les travaux), poussé par les banques, il a été amené :
– à produire une évaluation du bien, une attestation comptable, une liasse définitive et un projet de bail,
– à obtenir un changement d’usage du bien (passe d’un bien à usage d’habitation en bien à usage professionnel) à la Mairie,
– et enfin à justifier le revenu de tous les associés de la SCI…
Et tout cela dans un délai très court.

👍   Aloé financement a obtenu trois accords bancaires. Monsieur G. a choisi Interfimo qui lui a proposé une offre avec une caution raisonnable, un taux compétitif, un accompagnement en amont du dossier, et surtout un totale réactivité. De plus, faute d’avoir obtenu à temps l’accord de la Mairie, cette banque n’a pas fait de blocage juridique. Par voie de conséquence, le client a changé de banque, car sa propre banque avait réagi trop tard.

✅  Pour certaines opérations plus complexes en matière de SCI, Aloé financement se fait accompagner par des avocats fiscalistes et des notaires.

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Monsieur B., âgé de 27 ans, diplômé d’une école d’optique, travaille depuis 6 ans dans différents magasins d’optique. Comme il maitrise toute la partie gestion, il se sent capable de reprendre une entreprise. Mais comment faire ? Doit-il racheter en nom propre et donc faire un crédit à titre personnel ?

➡️  Sa situation personnelle est alors un frein aux yeux des banques car, étant célibataire, il est logé à titre gratuit chez ses parents. Toutefois, il peut apporter 26 000 €, soit 30% de l’opération.

➡️  Aloé financement lui conseille de créer une holding pour racheter les parts sociales de la cédante du magasin d’optique. La holding pourra ainsi rembourser l’emprunt tout en faisant remonter les dividendes générés par la société d’exploitation.

➡️  Monsieur B. crée donc une SASU, qui demande un prêt de 60 000 €, réparti entre 52 000 € pour racheter 100% des titres et 8 000 € pour financer de petits travaux dans la société d’exploitation. Aloé financement l’aide également à faire un prévisionnel de holding en collaboration avec un expert-comptable.

➡️  Auprès d’une banque, la BNP de Saint-Ouen, Monsieur B. a obtenu le prêt avec un différé de trois mois pour les travaux, grâce à ses atouts :

• Côté personnel : l’absence de dettes et de famille (seul à prendre des risques)
• Côté professionnel : diplômé avec 6 ans d’expérience de l’optique, et surtout une bonne analyse du marché local, notamment sur les partenariats possibles avec les opthalmo…
• Côté exploitation : un bilan sain, une affaire sous-exploitée, un bon emplacement au cœur de Saint-Ouen, une bonne négociation du prix de vente (70 000 € au lieu de 92 000 €) et un prévisionnel prudent.

👍  Maintenant, Monsieur B. veut racheter les murs.

✅  Pour certaines opérations plus complexes en matière de holding, Aloé financement se fait accompagner par un avocat.

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