Se porter caution est un acte grave, dont il convient de mesurer pleinement les conséquences.

✅  Cela engage le dirigeant et/ou associé de l’entreprise à se substituer à cette dernière si celle-ci se trouve dans l’incapacité de rembourser sa dette auprès de l’établissement de crédit.

✅  Il faut que la caution soit certaine de pouvoir assumer le remboursement du prêt pendant toute sa durée en cas de défaut de paiement de l’emprunteur.

✅  Lorsque certains associés sont à moins de 10/20% du projet, il est possible que leur caution ne soit pas demandée.

✅  On parle souvent de caution simple ou caution solidaire.

✅  La caution peut être une personne physique ou une personne morale.

✅  La caution est souvent complétée par une caution personne morale par des établissements spécialisés type BPI ou SIAGI.

👍  Pour être accompagné dans votre financement professionnel, cliquez ICI.

✅  C’est un organisme de contre garantie de prêt bancaire professionnel.

✅  La SIAGI permet au dirigeant de diminuer sa caution personnelle lors du prêt professionnel. Et, elle permet à la banque de baisser son niveau de risque.

✅  Solliciter la SIAGI en amont peut augmenter vos chances de succès dans les dossiers bancaires.

✅  Des dispositifs très intéressants sont en place jusqu’en juin 2021, avec une couverture de risque allant jusqu’à 80% sous certaines conditions.

➡️  Les courtiers jouent un rôle clé pour coordonner les banques/organismes de contre-garantie afin d’obtenir les meilleures conditions pour leurs dirigeants

👍  Pour être accompagné dans votre financement professionnel, cliquez ICI !

✅  BPI signifie Banque Publique d’Investissements, c’est une holding détenue à parts égales par l’État et par la Caisse des dépôts et consignations.

✅  La garantie (BPI) assure l’entrepreneur/la banque contre le risque de défaillance de l’entreprise.

✅  Intérêt pour la banque : une partie significative du risque associé au financement est transféré sur l’organisme de garantie, ce qui a pour effet de faciliter sa décision.

✅  Intérêt pour le dirigeant : la garantie ainsi apportée limite en général la demande de garanties personnelles et protège le patrimoine personnel.

✅  Le coût de la garantie s’élève à environ 2% du montant emprunté (frais à intégrer dans le plan de financement).

✅  Jusqu’à 200 K€ de prêt, la banque peut décider elle-même d’accorder un prêt / Au delà de 200 K€, la banque sollicite le réseau de Bpifrance.

✅  La garantie peut aller jusqu’à 70% du montant emprunté voir même 80% pour certains dispositifs.

✅  Ce sont en général les banquiers qui sollicitent la BPI.

✅  La BPI est votre allié pour l’obtention de vos prêts professionnels

👍  Pour être accompagné dans votre financement professionnel, cliquez ICI !